Od dzisiaj obowiązuje nowa oferta kredytu hipotecznego w Citi, a zmiana ta wzorem większości banków polega niestety na podwyższeniu marż. Trzeba przyznać jednak, że ostatniej zmiany oferty bank dokonał 1 października 2019 roku, a przecież sytuacja na rynku od tego czasu zmieniła się diametralnie. Stabilność oferty przekładała się na wysoką pozycję oferty Citi w naszym rankingu kredytów hipotecznych, w którym bank długo zajmował drugie miejsce, a w ostatnich tygodniach był nawet jego liderem w obu kategoriach. Czy utrzyma pozycję lidera? Sprawdzamy.
Oprocentowanie kredytu hipotecznego w Citi Handlowym
Od razu zaznaczmy, że oferta Citi Handlowego skierowana jest do nieco zamożniejszego klienta. Minimalny dochód netto od którego można ubiegać się o kredyt to 5 000 złotych. Bank dzieli klientów na segmenty związane z posiadanymi aktywami i dochodami i od ich poziomu uzależnia ofertę cenową. Im wyższe aktywa w banku i dochody klienta, tym oferta jest atrakcyjniejsza cenowo.
Segmentacja klientów w Citi
Jak już pisaliśmy bank dzieli klientów na segmenty przypisując ich na posiadanych aktywów i dochodów. Podział na segmenty wygląda następująco:
- Citi Gold Private Client – klient którego aktywa w banku wynoszą powyżej 3 mln PLN
- Citi Gold – klient którego aktywa w banku wynoszą powyżej 400 000 PLN
- Priority+ – klient którego aktywa w banku wynoszą powyżej 100 000 PLN, a dochód netto powyżej 8 000 PLN
- Priority – klient którego aktywa w banku wynoszą powyżej 30 000 PLN, a dochód netto od 5 000 do 7 999 PLN
Marża kredytu hipotecznego w Citi
Nowa oferta kredytu hipotecznego w Citi jest skonstruowana dokładnie tak samo jak poprzednia. Wysokość kwoty kredytu oraz wkład własny nie mają żadnego wpływu na marże, a jedynym czynnikiem wpływającym na jej wysokość jest segment klienta.
Maksymalny poziom LTV w Citi to 80%, a więc bank wymaga co najmniej 20% wkładu własnego, za wyjątkiem osób prowadzących działalność gospodarczą, od których bank wymaga 30% wkładu.
Również wysokość prowizji uzależniona jest od segmentu klienta.
Marże i prowizje dla poszczególnych segmentów są następujące:
Segment klienta | Marża | Prowizja |
---|---|---|
Citi Gold Private Client | 1,79% | 0,50% |
Citi Gold | 1,79% | 0,50% |
Priority 8000 | 1,89% | 1,00% |
Priority 5000 – 7999 | 2,09% | 1,00% |
Pozostali | 2,79% | 1,79% |
Bank stosuje stawkę indeksu WIBOR3M.
Koszty dodatkowe kredytu hipotecznego w Citi Handlowym
Konto i karta
To, za co możemy pochwalić politykę cenową banku to nie wciskanie klientowi na siłę dodatkowych produktów. Poza kontem, które przy wpływach dochodu o minimalnej wartości 5 000 PLN jest bezpłatne oraz kartą debetową do niego, bank nie wymaga zakupu innych produktów.
Ubezpieczenie nieruchomości
Ubezpieczenie nieruchomości możemy zakupić w dowolnym towarzystwie ubezpieczeniowym lub skorzystać z oferty banku, który współpracuje w tym zakresie z Generali. Koszt ubezpieczenia to 0,0049% od wartości nieruchomości miesięcznie. Jest to więc zdecydowanie korzystna oferta.
Ubezpieczenie pomostowe
Ostatni koszt to ubezpieczenie pomostowe, które pobierane jest w formie podwyższenia marży do czasu wpisu hipoteki do księgi wieczystej i wynosi ono 1,3%. To jedna z wyższych stawek, ale to w zasadzie jedyny dodatkowy koszt kredytu w Citi.
Wycena nieruchomości
Wycenę nieruchomości wykonuje bank i jest ona dla klienta bezpłatna.
Wcześniejsza spłata kredytu
Citi Handlowy nie pobiera prowizji za nadpłaty oraz całkowitą spłatę kredytu. Nadpłaty można zlecać poprzez infolinię lub poprzez system bankowości elektronicznej. W standardzie nadpłata kredytu powoduje obniżenie raty przy niezmiennym okresie kredytowania. Aby skrócić okres kredytowania należy podpisać aneks do umowy kredytowej, który kosztuje obecnie 150 złotych.
Dostępne waluty kredytu w Citi
Bank udziela kredytów wyłącznie w polskich złotych.
Minimalna i maksymalna kwota kredytu hipotecznego w Citi
Minimalna kwota kredytu hipotecznego to 80 001 złoty, a maksymalna uzależniona jest od segmentu klienta. Dla segmentu Citi Gold Private Client wynosi ona 6 mln PLN, a dla pozostałych segmentów 3 mln PLN.
Niestety nawet będąc klientem w wysokim segmencie nie zawsze będziemy mogli sfinansować wymarzoną nieruchomość ponieważ maksymalna wartość nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie jest uzależniona także od jej położenia.
Bank dzieli położenie nieruchomości na trzy obszary:
- Warszawa
- Wrocław, Trójmiasto, Poznań i Kraków
- Pozostałe lokalizacje
W Warszawie maksymalna wartość nieruchomości może wynieść nawet 10 mln PLN, natomiast w pozostałych lokalizacjach maksymalna wartość mieszkania to 1,5 mln PLN.
Maksymalny okres kredytowania w Citi
Maksymalny okres kredytowania w Citi Handlowym to zawsze 30 lat. Krótsze, bo 20 – letnie maksymalne okresy stosowane są dla pożyczki hipotecznej i kredytu konsolidacyjnego.
Na co można wziąć kredyt hipoteczny w Citi Handlowym?
Citi Handlowy podchodzi wybiórczo do akceptacji celów kredytowania. Kredyt hipoteczny w Citi można wziąć na większość standardowych celów takich jak zakup mieszkania i domu, czy też remont dowolnej nieruchomości. Nie ma jednak możliwości sfinansowania zakupu działki budowlanej, a także budowy domu. Generalnie bank preferuje gotowe nieruchomości i na przykład w przypadku zakupu nieruchomości od dewelopera stan zaawansowania prac musi wynosić co najmniej 90%.
Szczegółowa informacja o akceptowanych celach kredytowania znajduje się w zakładce: Banki > Citi Handlowy.
Kredyt hipoteczny na nieruchomość położoną za granicą
Citi zabezpiecza się na nieruchomościach położonych w Polsce. Jednak w banku można uzyskać kredyt na zakup nieruchomości położonej za granicą, ale zabezpieczeniem musi być nieruchomość położona w Polsce. W takiej sytuacji bank traktuje ten produkt jak pożyczkę hipoteczną, ale z niższą marżą niż dla standardowej pożyczki.
Ile kosztuje kredyt hipoteczny w Citi?
Aby porównać koszty oferty przyjmujemy takie same założenia jak w naszym rankingu kredytów hipotecznych, a więc:
- Wartość kredytu: 340 000 złotych
- Okres kredytowania: 30 lat
- Wkład własny: 20%
- Segment: Priority
Oferta – warunki | Marża | Prowizja | Rata | Odsetki | Całkowity koszt po 30 latach | Całkowity koszt po 6 latach |
---|---|---|---|---|---|---|
CITI
Priority |
2,09% | 3 400 zł | 1 395 zł | 162 284 zł | 174 286 zł | 59 123 zł |
W pozycjach dotyczących całkowitych kosztów oprócz odsetek znajdują się także koszty:
- ubezpieczenia nieruchomości na kwotę jej wartości przez cały okres kredytowania
- ubezpieczenia pomostowego
Podwyżka marży zrzuciła Citi Handlowy z pozycji lidera naszego rankingu kredytów hipotecznych, ale niezbyt głęboko. To obecnie trzecia i druga pozycja, a więc to nadal kusząca oferta.