mBank podwyższył marże dla hipoteki

0

Wprowadzając od dzisiaj nową ofertę pod nazwą „Aktywni bliżej swojego celu” mBank podwyższył marże dla hipoteki. Dla klientów z segmentu Active marża wzrosła o 0,06%, co przy kredycie na 340 000 złotych, po 30 latach daje 4 100 złotych dodatkowego kosztu odsetkowego. Zmiana nie jest duża, gdyż rata wzrośnie o niecałe 12 złotych.

Podstawowe parametry oferty hipotecznej mBanku

Kredytobiorcy

Kredyt mieszkaniowy w mBanku można uzyskać od 18 roku życia. Maksymalny wiek kredytobiorcy w momencie spłaty kredytu wynosi 67 lat.

Szczegółowe informacje o akceptowanych przez mBank źródłach dochodów znajdziesz TUTAJ.

Parametry kredytu

mBank zabezpieczy się na podstawowych rodzajach nieruchomości jak mieszkanie, dom i typowa działka budowlana. Typowa działka to taka, w której powierzchnia gruntu nie przekracza 1500 m2, a działka przeznaczona jest pod zabudowę mieszkaniową jednorodzinną, zagrodową lub siedliskową. W przypadku działek nietypowych, a więc o powierzchni powyżej 1500 m2, maksymalna powierzchnia to 3 000 m2, a działka musi być przeznaczona pod budownictwo mieszkaniowe jednorodzinne.

Z oferty mBanku mogą skorzystać klienci mBanku z segmentu Intensive wnioskujący o kredyt w kwocie nie mniejszej niż 20 000 PLN. Dla segmentu Active i pozostałych klientów minimalna kwota kredytu to 150 000 PLN. Maksymalna kwota kredytu hipotecznego to 2 000 000 PLN. Minimalny wymagany wkład własny to 10% i bank nie pobiera dodatkowego ubezpieczenia niskiego wkładu własnego.

Maksymalny okres kredytowania to 35 lat. Bank stosuje stawkę WIBOR 3M.

Segmentacja klientów

Oferta cenowa w mBanku zależna jest od przynależności klienta do określonego segmentu, które wyglądają następująco:

Segment Intensive – klienci mBanku którzy:

  • posiadają rachunek oszczędnościowo- rozliczeniowy mKonto Intensive
  • zapewniają wpływy na rachunku, w min kwocie 7 tysięcy złotych co najmniej w trzech z sześciu pełnych miesięcy poprzedzających złożenie wniosku kredytowego
  • od minimum 3 pełnych miesięcy poprzedzających złożenie wniosku posiadają kredyt odnawialny lub kartę kredytową na minimalną kwotę 10 000 złotych lub posiadają od 3 pełnych miesięcy depozyty z minimalnym saldem 50 000 złotych
  • wykonują minimum 15 transakcji kartą płatniczą w co najmniej w trzech z sześciu pełnych miesięcy poprzedzających złożenie wniosku kredytowego

Segment Active – klienci mBanku którzy:

  • posiadają dowolny rachunek oszczędnościowo- rozliczeniowy w mBanku
  • zapewniają wpływy na rachunku, w min kwocie 5 000 złotych w co najmniej w trzech z sześciu pełnych miesięcy poprzedzających złożenie wniosku kredytowego
  • od minimum 3 pełnych miesięcy poprzedzających złożenie wniosku kredytowego posiadają kredyt odnawialny lub kartę kredytową na minimalną kwotę 1 000 złotych lub posiadają depozyty z minimalnym saldem 25 000 złotych
  • wykonują minimum 15 transakcji kartą płatniczą w co najmniej w trzech z sześciu pełnych miesięcy, poprzedzających złożenie wniosku kredytowego

Klient ma możliwość „uzyskania” statusu Intensive lub Active już po zawarciu umowy kredytowej. Wystarczy spełnić warunki dla któregoś z powyższych segmentów i maksymalnie w okresie 4 miesięcy od dnia zawarcia umowy, można złożyć w banku w wniosek o zmianę warunków cenowych. Jeżeli nie mieścisz się w żadnym z powyższych segmentów to znaczy jesteś w grupie „pozostali”.

Aktywni bliżej swojego celu” – oferta cenowa

Pozytywne jest to, że mBank w nowej ofercie, pomimo podwyższenia marż, utrzymał zerową prowizję za udzielenie kredytu.

Aktualna oferta cenowa kredytów hipotecznych w mBanku wygląda następująco:

Segment Marża wkład 20% Marża wkład poniżej 20% Prowizja
Intensive 1,95% 2,00% 0%
Active 2,05% 2,10% 0%
Pozostali 2,60% 2,70% 0%

Klient musi w tej ofercie skorzystać z pakietowego ubezpieczenia na życie i od utraty pracy. Ubezpieczenie jest obowiązkowe przez okres 5 lat, a jego składka to 0,045% od aktualnego salda zadłużenia i jest doliczana do każdej raty.

UWAGA: dla mieszkań o statusie spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu bank podwyższa marżę o 2%. Jeżeli nieruchomość zostanie przekształcona w odrębną własność w ciągu 12 miesięcy od uruchomienia kredytu to jest możliwość obniżenia marży o te dodatkowe 2%.

Porównanie kosztów ofert

Porównujemy koszty starej oferty„Bądź aktywny” oraz nowej „Aktywni bliżej swojego celu”.
Założenia są takie same jak w naszym rankingu kredytów hipotecznych, a więc:

  • Wartość kredytu: 340 000 złotych
  • Okres kredytowania: 30 lat
  • Wkład własny: 20%
  • Segment: Active
Oferta – warunki Marża Prowizja Rata Odsetki Całkowity koszt po 30 latach Całkowity koszt po 6 latach
mBank
Aktywni bliżej swojego celu
2,05% 0 zł 1 578 zł 228 243 zł 247 145 zł 83 838 zł
mBank
Bądź aktywny
1,99% 0 zł 1 567 zł 224 079 zł 242 981 zł 82 644 zł

Zobacz aktualny ranking kredytów hipotecznych.

mBank podwyższył marże dla hipoteki nie po raz pierwszy w tym roku. Jeszcze w lipcu marża dla segmentu Active z wkładem w wysokości 20% wynosiła 1,85%, a więc w okresie pół roku łączny wzrost to 0,2%. Jeżeli porównamy ofertę z lipca do obecnej przy powyższych warunkach to łączny koszt odsetkowy wzrósł o  13 800 złotych. Wartość obecna raty jest wyższa o 38 złotych w stosunku do oferty z lipca.

Dodaj Komentarz