Już od jutra, a więc od 28 lutego, będzie dostępna nowa oferta hipoteczna w mBanku. Bank po raz kolejny „wykazał” się kreatywnością w tworzeniu nowych nazw dla swoich ofert. Tym razem postawiono na „Zacznij wiosnę od nowego M”. Konstrukcja samej oferty od wielu miesięcy pozostaje niezmienna. Zmieniają się tylko nazwy oferty promocyjnej i wysokość oprocentowania. Niestety zazwyczaj w górę i tak też jest tym razem.
Co nowa oferta hipoteczna mBanku to nowa nazwa
Prawdopodobnie mało kto zwraca uwagę na to jak nazywają się kolejne promocje hipoteczne w bankach. Bardziej nas jako kredytobiorców interesują warunki oferty, a nie jej nazwa, ale niektóre z nich są naprawdę zadziwiające.
mBank należy właśnie do grona banków, które każdej kolejnej ofercie nadają nową nazwę. O ile część z tych nazw nawiązuje w jakiś sposób do własnego lokum, o tyle dla części z nich nie wiadomo czym kierowali się ich pomysłodawcy. Przyjrzyjmy się jak w ostatnim czasie mBank nazywał swoje oferty:
- Zacznij wiosnę od nowego M
- Zacznij Nowy Rok ze swoim M
- Aktywni bliżej swojego celu
- Bądź aktywny
- Twoja przestrzeń
- Jesień w Twoim m
- Twój dom marzeń
- Twoja przystań
Konia z rzędem temu, kto po nazwie „Aktywni bliżej swojego celu” rozpoznałby, że chodzi o ofertę kredytu hipotecznego. Ale nie znęcajmy się już nad marketingowcami mBanku i przyjrzyjmy się temu co najważniejsze, czyli warunkom oferty.
Warunki cenowe nowej oferty hipotecznej mBanku
Chyba musimy się przyzwyczaić do tego, że co wchodzi nowa oferta hipoteczna w mBanku to jest drożej. Tak jest i tym razem niestety.
Po raz kolejny także bank zróżnicował wielkość podwyżek. Dla kredytów z wkładem własnym na poziomie minimum 20% skala podwyżek jest mniejsza i wynosi 0,05 – 0,06%. Jeżeli wkład nie przekracza 20% podwyżki są większe i wynoszą 0,10%. Dotyczy to ofert dla segmentów klientów Intensive i Active. Dla klientów, którzy nie spełniają warunków dla tych segmentów podwyżka wynosi 0,20%.
Segmentacja klientów w mBanku
Segment Intensive – klienci mBanku którzy:
- posiadają rachunek oszczędnościowo- rozliczeniowy mKonto Intensive
- zapewniają wpływy na rachunku, w min kwocie 7 tysięcy złotych co najmniej w trzech z sześciu pełnych miesięcy poprzedzających złożenie wniosku kredytowego
- od minimum 3 pełnych miesięcy poprzedzających złożenie wniosku posiadają kredyt odnawialny lub kartę kredytową na minimalną kwotę 10 000 złotych lub posiadają od 3 pełnych miesięcy depozyty z minimalnym saldem 50 000 złotych
- wykonują minimum 15 transakcji kartą płatniczą w co najmniej w trzech z sześciu pełnych miesięcy poprzedzających złożenie wniosku kredytowego
Segment Active – klienci mBanku którzy:
- posiadają dowolny rachunek oszczędnościowo- rozliczeniowy w mBanku
- zapewniają wpływy na rachunku, w min kwocie 5 000 złotych w co najmniej w trzech z sześciu pełnych miesięcy poprzedzających złożenie wniosku kredytowego
- od minimum 3 pełnych miesięcy poprzedzających złożenie wniosku kredytowego posiadają kredyt odnawialny lub kartę kredytową na minimalną kwotę 1 000 złotych lub posiadają depozyty z minimalnym saldem 25 000 złotych
- wykonują minimum 15 transakcji kartą płatniczą w co najmniej w trzech z sześciu pełnych miesięcy, poprzedzających złożenie wniosku kredytowego
Klient ma możliwość „uzyskania” statusu Intensive lub Active już po zawarciu umowy kredytowej. Wystarczy spełnić warunki dla któregoś z powyższych segmentów i maksymalnie w okresie 4 miesięcy od dnia zawarcia umowy, można złożyć w banku w wniosek o zmianę warunków cenowych.
Jedynym plusem nowej oferty jest utrzymanie zerowej prowizji za udzielenie kredytu.
Marże dla kredytu hipotecznego w mBanku
Jeżeli chcesz „Zacząć wiosnę od nowego m” w mBanku to musisz być przygotowany na następujące warunki:
Segment | Marża wkład 20% | Marża wkład poniżej 20% | Prowizja |
---|---|---|---|
Intensive | 1,95% | 2,15% | 0% |
Active | 2,05% | 2,25% | 0% |
Pozostali | 2,60% | 2,80% | 0% |
Klient musi skorzystać z obowiązkowego przez 5 lat pakietowego ubezpieczenia na życie i od utraty pracy. Składka ubezpieczeniowa to 0,045% od aktualnego salda zadłużenia i jest doliczana do każdej raty.
Powyższe warunki dotyczą nieruchomości o statusie pełnej własności. Dla mieszkań o statusie spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu bank podwyższa marżę o 2%. Jeżeli nieruchomość zostanie przekształcona w odrębną własność w ciągu 12 miesięcy od uruchomienia kredytu to jest możliwość obniżenia marży o 2%.
Porównanie kosztów ofert
Jak wypada porównanie kosztów starej i nowej oferty? Sprawdzamy.
Założenia są takie same jak w naszym rankingu kredytów hipotecznych, a więc:
- Wartość kredytu: 340 000 złotych
- Okres kredytowania: 30 lat
- Wkład własny: 20%
- Segment: Active
Oferta – warunki | Marża | Prowizja | Rata | Odsetki | Całkowity koszt po 30 latach | Całkowity koszt po 6 latach |
---|---|---|---|---|---|---|
mBank Zacznij wiosnę od nowego M |
2,05% | 0 zł | 1 578 zł | 228 243 zł | 247 145 zł | 83 838 zł |
mBank Zacznij Nowy Rok ze swoim M |
1,99% | 0 zł | 1 567 zł | 224 079 zł | 242 981 zł | 82 644 zł |