Pierwsza od czasu wybuch pandemii obniżka marż hipotecznych stała się faktem. Od 9 lipca mBank obniża marże dla wszystkich (za wyjątkiem jednego) segmentów klientów i poziomów LTV.
Ten fakt może cieszyć potencjalnych kredytobiorców, jednak trzeba przypomnieć, że nie dalej niż trzy tygodnie temu bank marże podwyższył. Stało się to dokładnie 18 czerwca, a obecny ruch powrotny w zasadzie przywraca warunki cenowe z przed tamtej daty. W niektórych przypadkach, w zależności od segmentu klienta i poziomu wkładu własnego jest nawet nieco taniej niż przed 18 czerwca.
Pytanie, czy to efekt tego, że w banku skurczył się strumień klientów, czy też mBank bardziej optymistycznie patrzy w ekonomiczną przyszłość? Bez względu na przyczynę zmiany nowa oferta nazywa się „Nie odkładaj marzeń”. Coś w tym jest.
mBank to jedna z ostatnich instytucji udzielających kredytów klientom posiadającym tylko 10% wkładu własnego. Co prawda musi być spełniony jest warunek, iż jest to maksymalnie drugi kredyt hipoteczny klienta. W przypadku posiadania już dwóch kredytów i próbie wzięcia trzeciego bank będzie wymagał już 30%, a w przypadku czwartego nawet 40% wkładu.
Szczegółowe informacje o akceptowanych przez mBank celach kredytowania znajdziesz TUTAJ.
Wprowadzając zmianę oferty 18 czerwca mBank obniżył minimalną kwotę kredytu hipotecznego ze 150 000 PLN do 100 000 złotych. Dotyczy to klientów z segmentu Active oraz osób nie spełniających warunków segmentu Intensive. Klienci z segmentu Intensive mogą uzyskać kredyt już od kwoty 20 000 złotych. Maksymalna kwota kredytu to 2 000 000 PLN.
Kredyt mieszkaniowy w mBanku można uzyskać po ukończeniu 18 roku życia. Maksymalny wiek kredytobiorcy w momencie spłaty kredytu wynosi 67 lat. Maksymalny okres kredytowania to 35 lat, a bank stosuje stawkę WIBOR 3M.
Szczegółowe informacje o akceptowanych przez mBank źródłach dochodów znajdziesz TUTAJ.
Mamy nadzieję, że z pierwsza obniżka marż hipotecznych wprowadzona przez mBank zadziała na pozostałe banki mobilizująco i pójdą one w ślad mBanku. Bank obniżył wszystkie marże o minimum 0,1 p.p. z wyjątkiem segmentu Intensive i wkładu własnego powyżej 20%.
Co najbardziej zaskakujące bank obniżył także marże dla kredytów bez minimalnego wkładu własnego. Dla segmentu „Pozostali” obniżka wynosi nawet 0,3%.
Utrzymana została zerowa prowizję za udzielenie kredytu.
Aktualne marże kredytu mieszkaniowego w mBanku
Klient musi w tej ofercie skorzystać z obowiązkowego przez 5 lat pakietowego ubezpieczenia na życie i od utraty pracy. Jego składka to 0,045% od aktualnego salda zadłużenia i jest doliczana do każdej raty.
Przyjmujemy dokładnie takie same założenia jak w naszym rankingu kredytów hipotecznych, a więc:
W pozycjach dotyczących całkowitych kosztów oprócz odsetek znajdują się także koszty:
Efektem obniżki marż przez mBank jest znacząca poprawa pozycji banku w każdym z trzech naszych rankingów, a więc zarówno dla 10, 20, jak i 50% wkładu własnego.
Kredyty hipoteczne w mBanku do 90% LTV
Pierwsza obniżka marż hipotecznych w szczegółach
Ile kosztuje kredyt w mBanku?
- Wartość kredytu: 340 000 złotych
- Okres kredytowania: 30 lat
- Wkład własny: 20%
- Segment: Active
- ubezpieczenia nieruchomości na kwotę jej wartości
- ubezpieczenia na życie
- wyceny nieruchomości
- ubezpieczenia pomostowego
| Segment | Marża wkład 20% | Marża wkład poniżej 20% | Prowizja |
|---|---|---|---|
| Intensive | 1,90% | 2,30% | 0% |
| Active | 2,00% | 2,50% | 0% |
| Pozostali | 2,50% | 2,90% | 0% |
| Oferta – warunki | Marża | Prowizja | Rata | Odsetki | Całkowity koszt po 30 latach | Całkowity koszt po 6 latach |
|---|---|---|---|---|---|---|
| mBank | 2,00% | 0 zł | 1 305 zł | 129 744 zł | 149 046 zł | 54 511 zł |
Dla mieszkań o statusie spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu, bank podwyższa marżę o 2%. Jeżeli nieruchomość zostanie przekształcona w odrębną własność w ciągu 12 miesięcy od uruchomienia kredytu to jest możliwość obniżenia marży o te dodatkowe 2%.