W Santander Banku od 1 lipca dostępna będzie mocno uproszczona w stosunku do wcześniejszych oferta gotówkowa. Pozostawiając dwie linie produktowe zwane przez bank po prostu „A” i „B”, bank radykalnie zmniejszył liczbę dostępnych kombinacji każdej z ofert.
To raczej dobre posunięcie, jednak niejako przy okazji zwiększono minimalny poziom prowizji za udzielenie kredytu gotówkowego z 3,99% do 5,99%. To zapewne pokłosie niższych stóp procentowych i niższego maksymalnego oprocentowania kredytów. Ograniczyło to bankowi możliwość tworzenia różnych kombinacji wysokości oprocentowania i prowizji, bo tak właśnie były skonstruowane wcześniejsze oferty banku.
Która z tych ofert ma sens, która po prostu bardziej się opłaca i jak wygląda na tle konkurencji? Sprawdzamy.
Czy łatwo dostać kredyt w Santander Banku?
Zacznijmy od tego, że bank dzieli klientów na trzy kategorie, a więc klientów:
- Wewnętrznych, a więc posiadających w banku aktywne konto osobiste z wpływami lub dowolny produkt kredytowy od min. 3 miesięcy
- Zewnętrznych, a więc takich, którzy nie spełniają definicji klienta wewnętrznego
- VIP, którzy uzyskują dochód w wysokości minimum 10 000 PLN netto oraz klientów Santander Banku z segmentu Select lub Private Banking.
Kategoria klienta oraz sposób uzyskiwania przez niego dochodów mają wpływ na maksymalną możliwą kwotę kredytu oraz długość okresu kredytowania.
Najbardziej oczekiwanymi przez Santandera klientami są osoby, które uzyskują dochody z tytułu umów o pracę oraz emerytur. W takim wypadku wystarczy uzyskiwać dochody z takiego źródła od trzech miesięcy, aby móc wnioskować o kredyt.
Bank akceptuje także osoby wykonujące tak zwane wolne zawody, a więc na przykład: lekarzy, architektów, notariuszy, komorników itp.
Poza wymienionymi, bank akceptuje również uzyskiwanie dochodów z takich źródeł jak:
- Umowy zlecenie/ o dzieło
- Renty
- Wynajem nieruchomości
- Działalność gospodarcza
- Rolnicy
- Marynarze
Dla pierwszych trzech źródeł dochodów wymagane jest uzyskiwanie ich od co najmniej 6 miesięcy. Dla pozostałych minimum to 12 miesięcy.
Maksymalna kwota kredytu gotówkowego w Santanderze
Przynależność do określonej grupy zawodowej determinuje nam kwotę kredytu, która może wynieść od 2 000 złotych do nawet 300 000 złotych brutto, a więc wraz z kredytowanymi kosztami typu prowizja.
Maksymalna kwota w wysokości 300 000 złotych dostępna jest tylko dla klientów VIP. Klienci wewnętrzni mogą uzyskać maksymalnie 250 000 złotych, a zewnętrzni 200 000 złotych.
Maksymalny okres kredytowania w Santanderze
Oficjalnie maksymalny okres kredytowania to dziesięć lat, jednak bank preferuje udzielanie kredytów na okres maksymalnie ośmiu lat. W przypadku osób prowadzących działalność gospodarczą maksymalny i nieprzekraczalny okres to osiem lat.
Aby uzyskać kredyt w Santanderze trzeba uzyskiwać minimalny dochód, który w przypadku rolników wynosi 1 500 złotych, dla osób prowadzących działalność gospodarczą jest to kwota 3 000 złotych, a dla pozostałych źródeł dochodów 2 000 złotych.
Uproszczona oferta gotówkowa w szczegółach
Uproszczona oferta gotówkowa w Santanderze tak jak poprzednio dzieli swoją ofertę gotówkową na Grupę A oraz Grupę B.
UWAGA: dla kredytów gotówkowych z okres kredytowania do 24 miesięcy bank stosuje oprocentowanie stałe. Kredyty z dłuższym okresem kredytowania mają oprocentowanie zmienne oparte o marzę banku i stopę referencyjną NBP.
A oto szczegółowe informacje o ofertach.
Kredyt gotówkowy – Grupa A
Oferta z Grupy A są trzy i różnią się od siebie kombinacją wysokości oprocentowania oraz kosztu prowizji za udzielenie kredytu. Mamy do wyboru następujące opcje:
Oferta | Oprocentowanie | Prowizja bez ubezpieczenia | Prowizja z ubezpieczeniem |
---|---|---|---|
Grupa A | 7,20% | 6,99% | 9,99% |
Różnica w wysokości prowizji to 3%, jednak koszt ubezpieczenia Spokojny kredyt nie jest niski. Dla naszego referencyjnego kredytu, na podstawie którego dokonujemy porównań, wynosi on 3 000 złotych.
To składka za kredyt w wysokości 20 000 złotych udzielony na okres trzech lat. Dodajmy, iż wysokość składki może się różnić w zależności od wieku klienta. Podana powyżej składka jest dla osoby w wieku 50 lat.
Niższa o 3% prowizja zniweluje koszt składki ubezpieczeniowej zaledwie o 600 złotych.
Co za to otrzymujemy? W zależności od zakresu ubezpieczenia otrzymamy maksymalnie zwrot sześciu rat, a więc dla naszego referencyjnego kredytu będzie to kwota ok. 4 500 złotych. Czy warto? Każdy musi odpowiedzieć sobie sam.
W przypadku ofert z Grupy A wybór opcji należy do klienta.
Kredyt gotówkowy – Grupa B
W ofercie z Grupy B ubezpieczenie jest obowiązkowe, zaś wysokość oprocentowania to zawsze 7,15%. Oferta może się różnić wyłącznie wysokością prowizji, która od 1 lipca może wynieść od 5,99% do 9,99% ze skokiem co 1%.
Wysokość prowizji dla klienta zależy wyłącznie od woli doradcy bankowego lub pośrednika, u którego składamy wniosek.
Koszty kredytu gotówkowego w Santander Banku
Założenia:
- Wartość kredytu: 20 000 złotych
- Okres kredytowania: 3 lata
- Prowizja: kredytowana (zwiększa kwotę kredytu)
Oferta | Oprocentowanie | Prowizja | Rata | Suma kosztów* |
---|---|---|---|---|
Grupa A – oferta z ubezp. | 7,20% | 6,99% | 663 PLN | 6 856 PLN |
Grupa A – oferta bez ubezp. | 7,20% | 9,99% | 681 PLN | 4 524 PLN |
Grupa B | 7,15% | 5,99% | 656 PLN | 6 616 PLN |
*Suma kosztów obejmuje: odsetki, prowizję za udzielenie kredytu oraz koszt ubezpieczenia.
Oferta jest zdecydowanie prostsza, gdyż ma mniej dostępnych opcji. Jakby nie patrzeć na koszty tych ofert to wyraźnie widać, że składka ubezpieczenia znacząco podwyższa koszty kredytu.
Jednak w obecnej sytuacji gospodarczej, dla osób zatrudnionych na umowę o pracę, opcja ubezpieczenia Pakiet Życie i Praca może mieć sens. W przypadku straty pracy klient otrzymuje zwrot sześciu rat. Decyzja należy do Państwa.
Sprawdź pozycję oferty Santander Banku w naszym rankingu kredytów gotówkowych.