Od 15 lutego Santander podniósł marże dla hipoteki. To kolejna podwyżka marż wprowadzona przez banki w tym roku. Przypomnijmy, że na taki ruch zdecydował się już między innymi bank ING, mBank oraz Pekao Bank Hipoteczny. Podwyżki dotyczą w szczególności kredytów, w których klient nie dysponuje minimalnym wkładem na poziomie 20%. Santander podniósł marże dla hipoteki w tym zakresie aż o 0,3% i jest t zdecydowanie największa podwyżka. Sprawdzamy jak wygląda nowa oferta banku.
Podstawowe parametry kredytu hipotecznego w Santander
- Minimalny wiek: 18 lat
- Maksymalny wiek: 70 lat (75 lat pod warunkiem wykupienia ubezpieczenia na życie w banku)
- Minimalna kwota kredytu hipotecznego: 20 000 PLN dla oprocentowania zmiennego oraz 80 000 PLN dla oprocentowania stałego
- Maksymalna kwota kredytu: 10 mln PLN
- Minimalny wymagany wkład własny: 10% (bank nie wymaga ubezpieczenia niskiego wkładu własnego)
- Maksymalny okres kredytowania: 30 lat
- Indeks: WIBOR 3M
Oprocentowanie kredytu hipotecznego w Santander
Bank uzależnia wysokość marży od wysokości wkładu własnego oraz kwoty kredytu. Wprowadzając obecne zmiany Santander podniósł marże dla hipoteki we wszystkich przedziałach wartości kredytu oraz poziomów LTV.
Bez zmian pozostało to, że marżę można obniżyć o 0,2% za założenie w banku dowolnego konta osobistego z wpływami wynagrodzenia w wysokości minimum 2 000 PLN. Konto musi być utrzymywane przez okres co najmniej 7 lat od dnia uruchomienia kredytu. Jeżeli w okresie tych 7 lat nie spełnimy tego warunku to bank może podwyższyć marżę o 0,5%.
Marże w poniższej tabeli uwzględniają obniżkę o 0,2% za konto z wpływem wynagrodzenia.
| Poziom LTV | Kredyt do 149 999 PLN | Kredyt od 150 000 PLN |
|---|---|---|
| <=50% | 1,99% | 1,89% |
| <=80% | 2,29% | 2,19% |
| <=85% | 2,69% | 2,69% |
| <=90% | 2,89% | 2,89% |
W przedziale LTV do 50% zwyżka marży to 0,1%. W przedziale LTV od 50% do 85% wzrost wynosi już 0,2%. Największa zmiana dotyczy kredytów z LTV powyżej 85%, dla których marża wzrosła o 0,3%.
Prowizja za udzielenie kredytu w Santander
Wysokość prowizji za udzielenie kredytu może wynieść od 1 do 3% i uzależniona jest od kilku czynników. Wśród nich jest między innymi założenie w banku konta, posiadanie minimum 20% wkładu własnego oraz to czy jesteśmy klientem zewnętrznym czy tzw. stałym klientem banku.
Prowizję można obniżyć o 1% wykupując dodatkowo ubezpieczenie Bezpieczna Hipoteka.
Pozostałe koszty związane z kredytem to:
- Ubezpieczenie nieruchomości: koszt to 0,08% od wartości nieruchomości rocznie, czyli 80 PLN za każde 100 000 PLN wartości nieruchomości.
- Ubezpieczenie pomostowe (płatne do czasu wpisu hipoteki): podwyższenie marży banku o 1%.
- Koszt wyceny: wycena mieszkania lub działki to 450 PLN, a domu 800 PLN. Płatne w momencie uruchomienia kredytu.
- Ubezpieczenie Bezpieczna Hipoteka: 0,04% lub 0,17% od salda zadłużenia miesięcznie, w zależności od wieku kredytobiorcy.
Bank wymaga utrzymywania ubezpieczenia Bezpieczna Hipoteka przez okres 60 miesięcy od dnia uruchomienia kredytu. W przypadku rezygnacji w okresie 60 miesięcy od uruchomienia kredytu bank ma prawo podwyższyć marżę kredytu o 0,4%.
Wcześniejsza pierwsza spłata części kredytu do maksymalnie 50% kwoty kredytu w okresie pierwszych trzech lat od dnia podpisania umowy kredytowej oraz spłaty dokonane po 3 latach od dnia zawarcia umowy są bezpłatne. Pozostałe spłaty dokonane w okresie pierwszych 36 miesięcy od dnia zawarcia umowy obciążone są prowizją w wysokości 1% od spłacanej kwoty. Prowizja ta nie może być jednak większa niż wysokość odsetek, które byłyby naliczone od spłaconej przed terminem całości lub części kredytu w okresie roku od dnia faktycznej spłaty.
Ile kosztuje kredyt hipoteczny w Santander?
Porównujemy koszty oferty standardowej i oferty z ubezpieczeniem, przyjmując takie same założenia jak w naszym rankingu kredytów hipotecznych, a więc:
- Wartość kredytu: 340 000 złotych
- Okres kredytowania: 30 lat
- Wkład własny: 20%
- Klient: zewnętrzny w wieku 30 lat
| Oferta – warunki | Marża | Prowizja | Rata | Odsetki | Całkowity koszt po 30 latach | Całkowity koszt po 6 latach |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Santander Oferta standardowa z kontem |
2,19% | 10 200 zł | 1 605 zł | 238 023 zł | 259 273 zł | 88 825 zł |
| Santander Oferta z Bezpieczną Hipoteką i kontem |
2,19% | 6 800 zł | 1 605 zł | 238 023 zł | 267 310 zł | 96 862 zł |
Podwyżka marży o 0,2% podniosła łączną wartość odsetek i zarazem koszty kredytu o 14 000 złotych przez 30 lat.
Ubezpieczenie Bezpieczna Hipoteka wymagane jest przez okres 60 miesięcy, w związku z tym zarówno po 6, jak i po 30 latach różnica w kosztach jest dokładnie taka sama i wynosi 8 037 złotych. Wynika on z różnicy pomiędzy kosztem samego ubezpieczenia, a kosztem prowizji. Czy warto wydać taką kwotę za 5-letnie ubezpieczenie? Tą decyzję każdy musi podjąć sam.
Zobacz aktualny ranking kredytów hipotecznych.
