Tak, tak, ten tytuł brzmi zaskakująco, ale właśnie w Santanderze tańszy kredyt hipoteczny był tylko dzisiaj do 14:00. Wszystkie wnioski, które zostały złożone po upływie tej godziny będą rozpatrywane przez bank na nowych warunkach cenowych. Nowe warunki cenowe oznaczają niestety podwyżkę zarówno marż, jak i prowizji.
Jednak najbardziej zaskakujące w tej historii nie jest podwyżka wprowadzana przez bank, ale sposób jej wprowadzenia. Bank poinformował, że nowa oferta obowiązuje co prawda od najbliższego poniedziałku, ale jednocześnie poinformował, że uzyskanie „starszej”, a więc tańszej oferty wymaga złożenia wniosku właśnie dzisiaj do godziny 14:00.
Lepsza oferta dla klientów wewnętrznych
Santander oferuje lepsze warunki cenowe swoim klientom wewnętrznym, a dotyczy to zarówno wysokości marż, jak i prowizji za udzielnie kredytu. Klient wewnętrzny dla Santandera to osoba, która od co najmniej 3 miesięcy posiada w banku konto osobiste w dowolnej walucie. Dodatkowo bank wymaga, aby w każdym z trzech ostatnich miesięcy przed złożeniem wniosku kredytowego na to konto była dokonana co najmniej jedna wpłata gotówkowa lub wykonany przelew.
Klientów wewnętrznych bank dodatkowo dzieli klientów zwykłych oraz klientów VIP , czyli tak zwanych klientów Select. Aby zostać zaliczonym w poczet grona klientów Select trzeba uzyskiwać stabilne dochody w wysokości co najmniej 10 000 złotych netto bez względu na źródło dochodów. Mogą to być także dochody łączone, a więc z na przykład dwóch źródeł. Liczy się suma dochodów powyżej tej kwoty.
Tańszy kredyt hipoteczny tylko do 14:00!
Bank kolejny już raz zwiększa różnice w ofercie cenowej dla klientów zewnętrznych i wewnętrznych. O ile podwyżka marż dla klientów wewnętrznych wynosi z reguły 0,1% lub marża nie jest podwyższana, o tyle zewnętrzni zapłacą minimum dodatkowe 0,2% odsetek. Nie oszczędzono także klientów VIP, którzy także zapłacą więcej o 0,1%.
Bez zmian pozostało to, że klienci mogą obniżyć marżę o 0,2% za założenie w banku dowolnego konta osobistego z wpływami wynagrodzenia w wysokości minimum 2 000 PLN. Konto musi być utrzymywane przez okres co najmniej 7 lat od dnia uruchomienia kredytu.
Marże dla stałych klientów
Marże w poniższej tabeli uwzględniają obniżkę o 0,2% za konto z wpływem wynagrodzenia.
| Poziom LTV | Kredyt do 149 999 PLN | Kredyt od 150 000 PLN | Klient Select |
|---|---|---|---|
| 0% – 50% | 2,29% | 2,19% | 1,99% |
| 50,01% – 70% | 2,39% | 2,29% | 2,09% |
| 70,01% – 80% | 2,59% | 2,39% | 2,19% |
| 80,01% – 85% | 2,99% | 2,99% | 2,49% |
| 85,01% – 90% | 3,19% | 3,19% | 2,79% |
Wzrost marż w stosunku do poprzedniej oferty wyniósł 0,1%.
Większa podwyżka dla klientów zewnętrznych
Marże w poniższej tabeli także uwzględniają obniżkę o 0,2% za konto z wpływem wynagrodzenia.
| Poziom LTV | Kredyt do 149 999 PLN | Kredyt od 150 000 PLN | Klient Select |
|---|---|---|---|
| 0% – 50% | 2,39% | 2,29% | 2,09% |
| 50,01% – 70% | 2,49% | 2,39% | 2,19% |
| 70,01% – 80% | 2,79% | 2,69% | 2,39% |
Mocniej wzrosły marże dla kredytów z najniższym wkładem własnym, a także co zaskakujące, marże z najwyższym wkładem.
Prowizja za udzielenie kredytu i pozostałe koszty
Wysokość prowizji za udzielenie kredytu wynosiła do tej pory od 1 do 3% i była uzależniona od kilku czynników. Najniższą prowizję oferowano klientom wewnętrznym, którzy posiadali minimum 20% wkładu i dodatkowo utrzymywali konto z wpływami. Obecnie prowizja ta została podwyższona do 2%.
Prowizję można obniżyć o 1% wykupując dodatkowo ubezpieczenie Bezpieczna Hipoteka.
Pozostałe koszty związane z kredytem to:
- Ubezpieczenie nieruchomości: koszt to 0,08% od wartości nieruchomości rocznie.
- Ubezpieczenie pomostowe (płatne do czasu wpisu hipoteki): podwyższenie marży banku o 1%.
- Koszt wyceny: wycena mieszkania lub działki to 450 PLN, a domu 800 PLN. Płatne w momencie uruchomienia kredytu.
- Ubezpieczenie Bezpieczna Hipoteka: 0,04% lub 0,17% od salda zadłużenia miesięcznie, w zależności od wieku kredytobiorcy.
Bank wymaga utrzymywania ubezpieczenia Bezpieczna Hipoteka przez okres 60 miesięcy od dnia uruchomienia kredytu. W przypadku rezygnacji w okresie 60 miesięcy od uruchomienia kredytu bank ma prawo podwyższyć marżę kredytu o 0,4%.
Wcześniejsza pierwsza spłata części kredytu do maksymalnie 50% kwoty kredytu w okresie pierwszych trzech lat od dnia podpisania umowy kredytowej oraz spłaty dokonane po 3 latach od dnia zawarcia umowy są bezpłatne. Pozostałe spłaty dokonane w okresie pierwszych 36 miesięcy od dnia zawarcia umowy obciążone są prowizją w wysokości 1% od spłacanej kwoty. Prowizja ta nie może być jednak większa niż wysokość odsetek, które byłyby naliczone od spłaconej przed terminem całości lub części kredytu w okresie roku od dnia faktycznej spłaty.
Porównanie kosztu kredytu w Santander Bank
Porównujemy koszty oferty standardowej dla klienta banku i klienta zewnętrznego, przyjmując takie same założenia jak w naszym rankingu kredytów hipotecznych, a więc:
- Wartość kredytu: 340 000 złotych
- Okres kredytowania: 30 lat
- Wkład własny: 20%
- Konto z wpływami: tak
| Oferta – warunki | Marża | Prowizja | Rata | Odsetki | Całkowity koszt po 30 latach | Całkowity koszt po 6 latach |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Santander Klient wewnętrzny |
2,39% | 6 800 zł | 1 374 zł | 154 516 zł | 172 366 zł | 60 909 zł |
| Santander Klient zewnętrzny |
2,69% | 10 200 zł | 1 428 zł | 174 065 zł | 195 315 zł | 70 194 zł |
