Bank Pekao SA wprowadził zmiany w ofercie Mieszkam spokojnie. Wprowadzona 3 lutego i mająca obowiązywać do 31 marca oferta została zmieniona przed jej końcem. Zmiana, której dokonał bank dotyczy wysokości marży dla kredytów z LTV wyższym niż 80%. Jak należy się domyślać jest to zmiana w górę, a więc podwyższenie marż. Kredyty bez 20% wkładu własnego robią się coraz droższe, gdyż nie jest to pierwszy bank, który podwyższa marże w tym przedziale wkładu własnego.
Dostępne wersje oferty Mieszkam spokojnie
Oferta Mieszkam spokojnie występuje w dwóch wersjach: z ubezpieczeniem CPI oraz bez ubezpieczenia.
Obie wersje oferty Mieszkam spokojnie wymagają zakupu dodatkowych produktów banku w postaci:
- konta typu ROR wraz z kartą debetową, które będzie regularnie zasilane kwotą wynagrodzenia w wysokości co najmniej dwukrotności pierwszej raty kredytu hipotecznego
- aktywacji dostępu do rachunku za pomocą aplikacji Pekao24
- zakupu karty kredytowej
- zakupu w banku ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych przez cały okres kredytowania.
Niestety spełnić należy łącznie wszystkie powyższe warunki. Rezygnacja z karty kredytowej lub ubezpieczenia nieruchomości w trakcie okresu kredytowania skutkuje podwyższeniem marży o 0,1% za każdy z tych produktów.
Zmiany w ofercie Mieszkam spokojnie z CPI
W wersji z ubezpieczeniem CPI bank oferuje niższe marże, jednak dochodzi nam koszt ubezpieczenia, który wynosi 1,9656% od kwoty kredytu. Jest to ubezpieczenie od utraty dochodu/pracy oraz śmierci jako następstwa nieszczęśliwego wypadku. Umowa jest zawierana na okres 4 lat, a maksymalna kwota kredytu do której można skorzystać z tego ubezpieczenia to 700 000 złotych. Składka płatna jest jednorazowo i zazwyczaj jest ona kredytowana.
Zmiany dotknęły klientów z wkładem własnym poniżej 20%. Osoby dysponujące 20% wkładem mogą wybrać ofertę bez prowizji lub z prowizją. W ofercie z prowizją wysokość marży zależy od kwoty kredytu.
Aktualna oferta kredytu z CPI przedstawia się następująco:
| Wkład własny | Kredyt do 200 tys. PLN | Od 200 do 400 tys. PLN | Powyżej 400 tys. PLN | Prowizja |
|---|---|---|---|---|
| Powyżej 20% | 1,89% | 0% | ||
| 1,89% | 1,79% | 1,69% | 1,25% | |
| Od 10 do 20% | 2,14% | 2,04% | 1,94% | |
UWAGA: Podane w powyższej tabeli marże dla kredytów z wkładem poniżej 20% są to marże docelowe. Będą one obowiązywały dopiero po osiągnięciu przez klienta wymaganego wkładu, a więc spłacie części kredytu. Do tego czasu marża jest podwyższana o kolejne 0,2% dla każdego z przedziałów kwotowych.
Mieszkam spokojnie bez CPI
W tej ofercie nie jest wymagany zakup ubezpieczenia, jednak marże są wyższe o 0,15% w każdym z przedziałów kwotowych oraz LTV. Analogicznie obowiązuje dodatkowe podwyższenie marży o 0,20% do czasu osiągnięcia wymaganego wkładu własnego. Nie ma tutaj oferty bez prowizji i wyższa jest także prowizja podstawowa.
Zmiany w ofercie Mieszkam spokojnie bez CPI również objęły tylko kredyty bez 20% wkładu własnego.
Marże dla tej oferty wyglądają następująco:
| Wkład własny | Kredyt do 200 tys. PLN | Od 200 do 400 tys. PLN | Powyżej 400 tys. PLN | Prowizja |
|---|---|---|---|---|
| Powyżej 20% | 2,04% | 1,94% | 1,84% | 1,99% |
| Od 10 do 20% | 2,29% | 2,19% | 2,09% |
Porównanie kosztów oferty Mieszkam spokojnie
Aby porównać oferty z ubezpieczeniem oraz bez niego, przyjmujemy takie same założenia jak w naszym rankingu kredytów hipotecznych, a więc:
- Wartość kredytu: 340 000 złotych
- Okres kredytowania: 30 lat
- Wkład własny: 20%
- Ubezpieczenie CPI: kredytowane
| Oferta – warunki | Marża | Prowizja | Rata | Odsetki | Całkowity koszt po 30 latach | Całkowity koszt po 6 latach |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Pekao Mieszkam spokojnie bez prowizji z CPI |
1,89% | 0 zł | 1 576 zł | 220 741 zł | 238 953 zł | 80 521 zł |
| Pekao Mieszkam spokojnie z prowizją i CPI |
1,79% | 4 250 zł | 1 557 zł | 213 751 zł | 236 213 zł | 82 746 zł |
| Pekao Mieszkam spokojnie bez CPI |
1,94% | 6 766 zł | 1 555 zł | 219 930 zł | 238 225 zł | 80 239 zł |
Jak widać w powyższej tabeli, pomimo sporych różnic w składowych tych trzech ofert, zarówno koszty po 6, jak i 30 latach są praktycznie na takim samym poziomie.
Którą ofertę więc wybrać?
Jeżeli planujesz wcześniejszą spłatę i to niekoniecznie po 6 latach, ale po prostu wcześniej, to wydaje się, że najkorzystniej wygląda oferta bez prowizji, ale z CPI. Najmniej gotówki wydajemy na początku i uzyskujemy mimo wszystko jakąś ochronę ubezpieczeniową. Decyzja jak zawsze każdy podejmuje samodzielnie.
