Drożeje niestety kredyt hipoteczny w Santanderze i dodatkowo zmniejsza się jego dostępność. Podwyżka dotyczy zarówno części marż, jak i po części prowizji za udzielenie kredytu. Od maja tego roku Santander rozdzielił tabelę marż, różnicując ofertę dla klientów wewnętrznych i zewnętrznych. Kolejnym krokiem było ograniczenie maksymalnego poziomu LTV właśnie dla klientów zewnętrznych. W tej chwili trudniej jest także zostać potraktowanym jako klient wewnętrzny.
Klient wewnętrzny w Santanderze
Warunki uznania klienta za klienta wewnętrznego uległy właśnie zmianie. Dotychczas za stałego klienta była uważana osoba, który miała w banku konto od co najmniej 3 miesięcy i w tym okresie wpływało na to konto wynagrodzenie.
Obecnie Klient wewnętrzny to klient posiadający od co najmniej 4 pełnych miesięcy kalendarzowych konto osobiste w PLN w Santander Bank Polska, pod warunkiem, że w każdym z 3 ostatnich miesięcy przed złożeniem wniosku o określenie wstępnych warunków kredytu na to konto była dokonana co najmniej jedna wpłata (gotówkowa lub przelew).
Dodajmy, że jest jeszcze jedna kategoria klientów w Santanderze, a są to tak zwani klienci Select, czyli po prostu klienci VIP. Aby zostać zaliczonym w poczet grona klientów Select trzeba uzyskiwać stabilne dochody w wysokości co najmniej 10 000 złotych netto bez względu na źródło dochodów. Mogą to być także dochody łączone, a więc z na przykład dwóch źródeł. Liczy się suma dochodów powyżej tej kwoty.
Drożeje kredyt hipoteczny w Santanderze, ale nie dla wszystkich
Standardową marżę w Santanderze można obniżyć deklarując posiadanie konta osobistego wraz z minimalnymi miesięcznymi wpływami na poziomie 2 000 złotych. Utrzymanie tego warunku umożliwia obniżenie standardowej marży o 0,2%.
Marże dla klientów wewnętrznych Santandera
Bank uzależnia wysokość marży od wysokości wkładu własnego oraz kwoty kredytu. Dla klientów wewnętrznych minimalny wymagany wkład własny to 10%, a siatka marż obejmuje pięć przedziałów wartości wkładu własnego oraz dwa poziomy kwoty kredytu.
Marże w poniższej tabeli uwzględniają obniżkę o 0,2% za konto z wpływem wynagrodzenia.
| Poziom LTV | Kredyt do 149 999 PLN | Kredyt od 150 000 PLN | Klient Select |
|---|---|---|---|
| 0% – 50% | 2,29% | 2,19% | 1,99% |
| 50,01% – 70% | 2,49% | 2,39% | 2,09% |
| 70,01% – 80% | 2,69% | 2,49% | 2,19% |
| 80,01% – 85% | 3,19% | 3,19% | 2,59% |
| 85,01% – 90% | 3,39% | 3,39% | 2,89% |
Bank pozostawił bez zmian ofertę dla klientów posiadających przynajmniej 50% wkładu własnego, a także klientów Select w zakresie powyżej 20% wkładu. Dla pozostałych przedziałów wzrost marż w stosunku do poprzedniej oferty wyniósł od 0,1% do 0,2%. Większe podwyżki dotyczą kredytów z wkładem własnym klienta poniżej 20%.
Marże dla klientów zewnętrznych
Marże w poniższej tabeli uwzględniają obniżkę o 0,2% za konto z wpływem wynagrodzenia.
| Poziom LTV | Kredyt do 149 999 PLN | Kredyt od 150 000 PLN | Klient Select |
|---|---|---|---|
| 0% – 50% | 2,49% | 2,39% | 2,09% |
| 50,01% – 70% | 2,59% | 2,49% | 2,19% |
| 70,01% – 80% | 2,89% | 2,79% | 2,39% |
Tu skala i zakres podwyżek jest podobny. Nie zmieniono oferty dla klientów Select, a pozostałym podniesiono marże o 0,1%.
Prowizja za udzielenie kredytu i inne koszty
Dotychczas wysokość prowizji za udzielenie kredytu mogła wynieść od 1 do 3% i uzależniona była od kilku czynników. Znaczenie miało między innymi to, czy jesteśmy klientem zewnętrznym czy stałym klientem banku.
Obecnie prowizja jest stała dla wszystkich klientów i wynosi 2%.
Pozostałe koszty związane z kredytem to:
- Ubezpieczenie nieruchomości: koszt to 0,08% od wartości nieruchomości rocznie.
- Ubezpieczenie pomostowe (płatne do czasu wpisu hipoteki): podwyższenie marży banku o 1%.
- Koszt wyceny: wycena mieszkania lub działki to 450 PLN, a domu 800 PLN. Płatne w momencie uruchomienia kredytu.
- Ubezpieczenie Bezpieczna Hipoteka: 0,04% lub 0,17% od salda zadłużenia miesięcznie, w zależności od wieku kredytobiorcy.
Bank wymaga utrzymywania ubezpieczenia Bezpieczna Hipoteka przez okres 60 miesięcy od dnia uruchomienia kredytu. W przypadku rezygnacji w okresie 60 miesięcy od uruchomienia kredytu bank ma prawo podwyższyć marżę kredytu o 0,4%.
Wcześniejsza pierwsza spłata części kredytu do maksymalnie 50% kwoty kredytu w okresie pierwszych trzech lat od dnia podpisania umowy kredytowej oraz spłaty dokonane po 3 latach od dnia zawarcia umowy są bezpłatne. Pozostałe spłaty dokonane w okresie pierwszych 36 miesięcy od dnia zawarcia umowy obciążone są prowizją w wysokości 1% od spłacanej kwoty. Prowizja ta nie może być jednak większa niż wysokość odsetek, które byłyby naliczone od spłaconej przed terminem całości lub części kredytu w okresie roku od dnia faktycznej spłaty.
Porównanie kosztu kredytu w Santander Bank
Porównujemy koszty oferty standardowej dla klienta banku i klienta zewnętrznego, przyjmując takie same założenia jak w naszym rankingu kredytów hipotecznych, a więc:
- Wartość kredytu: 340 000 złotych
- Okres kredytowania: 30 lat
- Wkład własny: 20%
- Konto z wpływami: tak
| Oferta – warunki | Marża | Prowizja | Rata | Odsetki | Całkowity koszt po 30 latach | Całkowity koszt po 6 latach |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Santander Klient wewnętrzny |
2,49% | 6 800 zł | 1 381 zł | 157 098 zł | 174 948 zł | 61 692 zł |
| Santander Klient zewnętrzny |
2,79% | 6 800 zł | 1 435 zł | 167 704 zł | 185 554 zł | 67 581 zł |
Z taką ofertą nawet klienci wewnętrzni raczej będą szukali oferty w innych bankach. Porównując koszty po 30 latach do ostatniego banku w naszym rankingu Santandera dzieli przepaść.
