Kredyt hipoteczny w Alior Banku to niestety nie jest tanie rozwiązanie. Z tego powodu nie znalazł się on w naszym rankingu najlepszych kredytów hipotecznych. I bez radykalnej zmiany swojej polityki cenowej raczej nie ma szansy tam zagościć. Niemniej jednak jego oferta hipoteczna jest dostępna dla klientów i z dziennikarskiego obowiązku przyjrzyjmy się jej bliżej. Ciekawe, że od początku tego roku bank odmawia podawania danych o sprzedaży hipotek do raportów AMRON-SARFiN. Ostatnie dostępne dane są za IV kwartał 2018 roku. W tamtym okresie bank sprzedał hipotek za ok. 400 milionów złotych. Dałoby mu to dość dalekie, bo ósme miejsce pod względem wartości sprzedaży.
Oczywiście kredyt hipoteczny w Alior Banku to możliwość finansowania większość standardowych celów, takich jak zakup mieszkania lub domu, budowę domu, czy też remont dowolnej nieruchomości. Co ciekawe, bank udzieli także kredytu na siedlisko, a więc wyodrębnioną z rolniczej działki gruntu część, obejmującą budynki mieszkalne i gospodarcze, dla której jest lub będzie prowadzona księga wieczysta. W przypadku siedliska zabudowanego maksymalna powierzchnia działki to 0,5ha. Bank udziela także kredytów refinansowych na standardowych warunkach. Można także zrefinansować wydatki na cele mieszkaniowe, które ponieśliśmy w ciągu ostatnich 12 miesięcy.
W przypadku kredytu na cele podstawowe poziom wymaganego minimalnego wkładu własnego jest uzależniony od położenia nieruchomości. Dla aglomeracji o największej płynności (warszawska, łódzka, krakowska, wrocławska, poznańska, gdańska) dla kredytów w PLN standardowy minimalny wkład własny to 20%. Dla nieruchomości położonych w pozostałych miejscowościach bank wymaga już 29% wkładu własnego. W obu przypadkach przy zastosowaniu ubezpieczenia niskiego wkładu własnego można zejść z wkładem własnym do poziomu 10%.
Minimalna kwota kredytu to 100 000 złotych, a maksymalna została określona przez bank na 3 miliony złotych. Maksymalny okres kredytowania to 30 lat. Kredytobiorcami mogą zostać osoby w wieku od 18 do 80 lat.
W Alior Banku można uzyskać kredyt nie tylko w złotych polskich, ale także w funtach brytyjskich, euro oraz dolarach amerykańskich. Oczywiście, aby uzyskać kredyt w danej walucie konieczne jest uzyskiwanie w niej dochodów. W przypadku walut poziomy wymaganego wkładu własnego z ubezpieczeniem niskiego wkładu są uzależnione od waluty i analogicznie do złotówek także od położenia nieruchomości. Wynoszą one od 19% dla euro do 29% dla USD.
W Alior Banku można sfinansować zakup działki budowlanej tylko pod warunkiem, że na działce zostanie zrealizowana inwestycja mieszkaniowa, a więc budowa domu. Alior oferuje także możliwość sfinansowania całorocznego domu letniskowego. Warunki kredytowania w obu przypadkach są standardowe.
Kredyt hipoteczny w Alior Banku występuje obecnie w pięciu wersjach:
W każdej z ofert bank stosuje jedną marżę, niezależną od kwoty kredytu i wysokości wkładu własnego. Jej wysokość uzależniona jest wyłącznie od oceny scoringowej klienta, a więc oceny naszej historii kredytowej.
Dla kredytów o wartości równej lub większej niż 1 milion złotych warunki cenowe ustalane są indywidualnie. Bank stosuje stawkę indeksu WIBOR 3M.
Docelowa oferta cenowa dla klientów o najwyższej ocenie scoringowej jest następująca:
• Marża kredytu: 3,10%
• Prowizja za udzielenie kredytu: od 2% do 5%
W ofercie standardowej nie jest wymagany zakup żadnych dodatkowych ubezpieczeń.
Docelowa oferta cenowa dla klientów o najwyższej ocenie scoringowej jest następująca:
• Marża kredytu: 3,00%
• Prowizja za udzielenie kredytu: 2%
W ofercie Megahipoteka z prowizją nie jest wymagany zakup żadnych dodatkowych ubezpieczeń.
Docelowa oferta cenowa dla klientów o najwyższej ocenie scoringowej jest następująca:
• Marża kredytu: 2,29%
• Prowizja za udzielenie kredytu: 1%
W tej ofercie wymagany jest zakup ubezpieczenia na życie, które obowiązuje przez cały okres kredytowania. Jest to ubezpieczenie z firmy Europa, a zakres ubezpieczenia obejmuje zgon oraz trwałą niezdolność do pracy lub inwalidztwo. Jednorazowa składka ubezpieczeniowa za okres pierwszych 5 lat płatna jest z góry, a jej koszt to 5% wartości kredytu.
Aby skorzystać z tej oferty trzeba spełnić kilka ważnych warunków:
„Własne M w wielkim mieście” występuje w dwóch odsłonach:
Ubezpieczenie na życie to oczywiście to samo ubezpieczenie z TU Europa ze składką w wysokości 5% wartości kredytu.
Oferta ta obowiązuje do 31 października.
Prowizja za wcześniejszą spłatę pobierana jest tylko w okresie pierwszych 36 miesięcy. Koszt prowizji jest równy kwocie odsetek za okres 12 miesięcy, które byłyby naliczone od spłacanej kwoty kredytu z zastrzeżeniem, że nie może być wyższa niż 3% spłacanej kwoty kredytu.
Ubezpieczenie pomostowe to ubezpieczenie pobierane przez bank na okres do czasu wpisu hipoteki na rzecz banku do księgi wieczystej nieruchomości. Alior pobiera składkę za to ubezpieczenie w formie podwyższenia marży w wysokości aż 2,5%. I jest to najdroższe ubezpieczenie pomostowe na rynku.
Analogicznie do ubezpieczenia pomostowego Alior pobiera składkę za to ubezpieczenie również w formie podwyższenia marży, w tym wypadku o 0,2%.
Przyjmujemy takie same założenia jak w naszym rankingu kredytów hipotecznych, a więc:
Wartość kredytu: 340 000 złotych
Okres kredytowania: 30 lat
Wkład własny: 20%
Zaczeliśmy od informacji, że tanio nie jest i jak widać po wartościach w powyższej tabeli, nie było w tym żadnej przesady, ani uprzedzeń. Po prostu czysta analiza. Jeżeli nie wierzycie nam na słowo to sprawdźcie proszę nasz aktualny ranking kredytów hipotecznych i porównajcie ofertę Aliora z liderami rankingu. Bankier reklamujący bank nie powinien być chyba aż tak zadowolony. Przynajmniej nie z oferty hipotecznej.
Na co można przeznaczyć kredyt hipoteczny w Alior Banku?
Oferta kredytu hipotecznego w Alior Banku
Pozostałe koszty kredytu hipotecznego w Alior Banku
Porównanie kosztów poszczególnych ofert w Aliorze
Cele podstawowe
Kredyty w walutach obcych w Aliorze
Zakup działki budowlanej
Oferta standardowa
Oferta Megahipoteka z prowizją
Oferta Megahipoteka z ubezpieczeniem na życie
Oferta „Własne M w wielkim mieście”
Prowizja wcześniejszą spłatę
Ubezpieczenie pomostowe
Ubezpieczenie niskiego wkładu
- Standardowa
- Megahipoteka z prowizją
- Megahipoteka z ubezpieczeniem na życie
- Oferta specjalna „Własne M w wielkim mieście” w dwóch odsłonach
- Celem kredytowania może być tylko zakup mieszkania na rynku wtórnym położonym w Warszawie, Krakowie lub Wrocławiu
- Źródłem dochodu kredytobiorcy może być tylko umowa o pracę na czas nieokreślony lub emerytura/renta. Warunek ten dotyczy wszystkich kredytobiorców przystępujących do umowy kredytu.
- Kwota kredytu musi się mieścić w przedziale od 100 000 do 700 000 złotych
- Wymagane jest założenie Konta Jakże Osobistego z minimalnymi wpływami 1 500 złotych miesięcznie oraz realizowanie minimum 3 transakcji karta debetową miesięcznie.
- Oferta z prowizją: marża kredytu: 2,20% i prowizja 2%
- Oferta z ubezpieczeniem na życie: marża kredytu: 1,65% i prowizja 1%
| Oferta – warunki | Marża | Prowizja | Rata | Odsetki | Całkowity koszt po 30 latach | Całkowity koszt po 6 latach |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Oferta standardowa | 3,10% | 6 800 zł | 1 787 zł | 303 670 zł | 312 048 zł | 101 934 zł |
| Megahipoteka z prowizją | 3,00% | 6 800 zł | 1 767 zł | 296 285 zł | 315 558 zł | 99 916 zł |
| Megahipoteka z ubezpieczeniem | 2,29% | 3 400 zł | 1 625 zł | 245 361 zł | 277 877zł | 99 259 zł |
| „Własne M w wielkim mieście” z prowizją | 2,20% | 6 800 zł | 1 607 zł | 238 725 zł | 247 096 zł | 83 862 zł |
| „Własne M w wielkim mieście” z ubezpieczeniem | 1,65% | 3 400 zł | 1 502 zł | 200 788 zł | 222 712 zł | 86 256 zł |