Jeżeli decydenci banku uznali, że kredyt hipoteczny w mBanku ma się nazwać Bezpieczną przystanią, to powstaje naturalnie pytanie, czy jest nią w rzeczywistości.
Bezpieczna przystań (ang. safe harbour) to określenie wywodzące się z rynku finansowego, a określa się nim inwestycje obarczone niskim ryzykiem. W czasach kryzysu bezpieczne przystanie zyskują na popularności, gdyż stanowią one pewniejszą ochronę kapitału. Zakup nieruchomości jest także często uważany za jedną z bezpieczniejszych inwestycji długoterminowych, a więc bezpieczną przystanią. Jednak mówimy tu o nie o przystani dla posiadanego kapitału, lecz o inwestycji finansowanej kredytem.
Co ciekawe, obowiązująca do wczoraj oferta nazywała się Bezpieczną hipoteką i była ofertą nieco tańszą.
Kredyt hipoteczny w mBanku do 90% LTV
mBank to jedna z ostatnich instytucji udzielających kredytów klientom posiadającym tylko 10% wkładu własnego, o ile spełniony jest warunek, iż jest to maksymalnie drugi kredyt hipoteczny klienta. W przypadku posiadania już dwóch kredytów i próbie wzięcia trzeciego bank będzie wymagał już 30%, a w przypadku czwartego nawet 40% wkładu.
Szczegółowe informacje o akceptowanych przez mBank celach kredytowania znajdziesz TUTAJ.
W stosunku do poprzedniej oferty nie zaszły znaczące zmiany. Jedną z nich jest obniżenie minimalnej kwoty kredytu hipotecznego w mBanku ze 150 000 PLN do 100 000 złotych. Klienci z segmentu Intensive mogą uzyskać kredyt już od kwoty 20 000 złotych. Maksymalna kwota kredytu to 2 000 000 PLN.
Kredyt mieszkaniowy w mBanku można uzyskać po ukończeniu 18 roku życia. Maksymalny wiek kredytobiorcy w momencie spłaty kredytu wynosi 67 lat. Maksymalny okres kredytowania to 35 lat, a bank stosuje stawkę WIBOR 3M.
Szczegółowe informacje o akceptowanych przez mBank źródłach dochodów znajdziesz TUTAJ.
Oprocentowanie kredytu mieszkaniowego mBanku
Nowy kredyt hipoteczny w mBanku to niestety droższy kredyt hipoteczny. Bank podwyższył wszystkie marże o co najmniej 0,1 p.p. z wyjątkiem segmentu Intensive i wkładu własnego powyżej 20%. Utrzymana została zerowa prowizję za udzielenie kredytu.
Aktualne marże kredytu mieszkaniowego w mBanku
| Segment | Marża wkład 20% | Marża wkład poniżej 20% | Prowizja |
|---|---|---|---|
| Intensive | 1,90% | 2,50% | 0% |
| Active | 2,10% | 2,70% | 0% |
| Pozostali | 2,70% | 3,20% | 0% |
Klient musi w tej ofercie skorzystać z obowiązkowego przez 5 lat pakietowego ubezpieczenia na życie i od utraty pracy. Jego składka to 0,045% od aktualnego salda zadłużenia i jest doliczana do każdej raty.
Dla mieszkań o statusie spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu, bank podwyższa marżę o 2%. Jeżeli nieruchomość zostanie przekształcona w odrębną własność w ciągu 12 miesięcy od uruchomienia kredytu to jest możliwość obniżenia marży o te dodatkowe 2%.
Ile kosztuje Bezpieczna przystań w mBanku?
Założenia są takie same jak w naszym rankingu kredytów hipotecznych, a więc:
- Wartość kredytu: 340 000 złotych
- Okres kredytowania: 30 lat
- Wkład własny: 20%
- Segment: Active
| Oferta – warunki | Marża | Prowizja | Rata | Odsetki | Całkowity koszt po 30 latach | Całkowity koszt po 6 latach |
|---|---|---|---|---|---|---|
| mBank | 2,10% | 0 zł | 1 322 zł | 136 026 zł | 155 328 zł | 56 456 zł |
W pozycjach dotyczących całkowitych kosztów oprócz odsetek znajdują się także koszty:
- ubezpieczenia nieruchomości na kwotę jej wartości
- ubezpieczenia na życie
- wyceny nieruchomości
- ubezpieczenia pomostowego
Coś mBankowi z tą Bezpieczną przystanią nie wyszło. Miało być bezpieczniej, a jest tylko drożej. W stosunku do oferty Bezpieczna hipoteka łączny koszt odsetkowy wzrósł o ponad 6 000 złotych. Niby to nie dużo w okresie 30 lat, ale spowodowało, że bank spadł z 5 na 6 miejsce w naszym rankingu kredytów hipotecznych.
