Kredyt mieszkaniowy mBanku

Po wprowadzeniu od dzisiaj nowej oferty promocyjnej pod nazwą „Wiosna w Twoim M” kredyt mieszkaniowy w mBanku jest tańszy. Ten zaskakujący ruch ze strony banku ma jednak swoje dwa oblicza, więc jest też to nieco gorsze. Otóż obniżka marż w stosunku do dotychczasowej oferty dotyczy klientów, którzy posiadają minimum 20% wkładu własnego. Nie masz 20%? Zapłacisz więcej.

Warunki kredytu mieszkaniowego mBanku

Minimalna kwota kredytu mieszkaniowego w mBanku to 150 000 PLN, a maksymalna to 2 000 000 PLN. Wyjątkiem są klienci z segmentu Intensive, którzy mogą uzyskać kredyt już od kwoty 20 000 złotych.

mBank jako jeden z nielicznych już banków udziela kredytów z LTV na poziomie do 90%, a więc minimalny wymagany wkład własny to 10%. Dodatkowo bank nie pobiera dodatkowego ubezpieczenia niskiego wkładu własnego.

Kredyt mieszkaniowy w mBanku można uzyskać po ukończeniu 18 roku życia. Maksymalny wiek kredytobiorcy w momencie spłaty kredytu wynosi 67 lat. Maksymalny okres kredytowania to 35 lat, a bank stosuje stawkę WIBOR 3M.

Szczegółowe informacje o akceptowanych przez mBank celach kredytowania znajdziesz TUTAJ.

Segmentacja klientów mBanku

Oferta cenowa kredytu mieszkaniowego w mBanku uzależniona jest od segmentu klienta. Bank podzielił klientów na trzy segmenty:

Segment Intensive – klienci którzy:

• posiadają rachunek oszczędnościowo- rozliczeniowy mKonto Intensive
• zapewniają wpływy na rachunku, w min kwocie 7 tysięcy złotych co najmniej w trzech z sześciu pełnych miesięcy poprzedzających złożenie wniosku kredytowego
• od minimum 3 pełnych miesięcy poprzedzających złożenie wniosku posiadają kredyt odnawialny lub kartę kredytową na minimalną kwotę 10 000 złotych lub posiadają od 3 pełnych miesięcy depozyty z minimalnym saldem 50 000 złotych
• wykonują minimum 15 transakcji kartą płatniczą w co najmniej w trzech z sześciu pełnych miesięcy poprzedzających złożenie wniosku kredytowego

Segment Active – klienci którzy:

• posiadają dowolny rachunek oszczędnościowo- rozliczeniowy w mBanku
• zapewniają wpływy na rachunku, w min kwocie 5 000 złotych w co najmniej w trzech z sześciu pełnych miesięcy poprzedzających złożenie wniosku kredytowego
• od minimum 3 pełnych miesięcy poprzedzających złożenie wniosku kredytowego posiadają kredyt odnawialny lub kartę kredytową na minimalną kwotę 1 000 złotych lub posiadają depozyty z minimalnym saldem 25 000 złotych
• wykonują minimum 15 transakcji kartą płatniczą w co najmniej w trzech z sześciu pełnych miesięcy, poprzedzających złożenie wniosku kredytowego

Klient, który nie mieści się w żadnym z powyższych segmentów zaliczany jest do grupy „Pozostali”.

Szczegółowe informacje o akceptowanych przez mBank źródłach dochodów znajdziesz TUTAJ.

Oprocentowanie kredytu mieszkaniowego mBanku

Oprocentowanie kredytu zależy od segmentu klienta. We wcześniejszych ofertach bank dawał klientom możliwość uproduktowienia się, a więc spełnienia wymagań banku w zakresie posiadanych produktów już po wzięciu kredytu. W ofercie „Wiosna w Twoim M” przywrócono tą możliwość, dając klientowi sześć miesięcy, w czasie których przez trzy pełne miesiące muszą być spełnione wymogi dla danego segmentu. W okresie pandemii okres ten został wydłużony do nawet ośmiu miesięcy. Jak to działa? Klient na starcie otrzymuje warunki z segmentu „Pozostali”, a po spełnieniu warunków składa w banku dyspozycję obniżenia marży do wartości wynikającej z nowego segmentu.

Jak już pisaliśmy kredyt mieszkaniowy mBanku to jedna z ostatnich ofert, która dostępna jest z tylko 10% wkładem własnym. Niestety kredyty z niskim wkładem robią się coraz droższe z uwagi na rosnące ryzyko banku. Skala zmiany w stosunku do poprzedniej oferty nie jest mała, gdyż dla Intensive i Active marże wzrosły o 0,25%, a dla Pozostałych o 0,2%.

Obniżka marży dla kredytów z 20% wkładem własnym nie jest znacząca bo wynosi tylko 0,05%, ale w czasie pandemii każdy taki ruch w dół jest przyjemnym zaskoczeniem.

W nowej ofercie bank utrzymał zerową prowizję za udzielenie kredytu.

Aktualne marże kredytu mieszkaniowego w mBanku

Klient musi w tej ofercie skorzystać z obowiązkowego przez 5 lat pakietowego ubezpieczenia na życie i od utraty pracy. Jego składka to 0,045% od aktualnego salda zadłużenia i jest doliczana do każdej raty.

Dla mieszkań o statusie spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu, 
bank podwyższa marżę o 2%. Jeżeli nieruchomość zostanie przekształcona w odrębną własność 
w ciągu 12 miesięcy od uruchomienia kredytu to jest możliwość obniżenia marży o te dodatkowe 2%.

Ile kosztuje kredyt mieszkaniowy mBanku?

Założenia są takie same jak w naszym rankingu kredytów hipotecznych, a więc:

• Wartość kredytu: 340 000 złotych
• Okres kredytowania: 30 lat
• Wkład własny: 20%
• Segment: Active

W pozycjach dotyczących całkowitych kosztów oprócz odsetek znajdują się także koszty:

• ubezpieczenia nieruchomości na kwotę jej wartości
• ubezpieczenia na życie
• wyceny nieruchomości
• ubezpieczenia pomostowego

Zobacz nasz aktualny ranking kredytów hipotecznych.