Kredyt hipoteczny w Millennium to absolutny rynkowy średniak. Z pozostałych na rynku 12 banków komercyjnych udzielających kredytów hipotecznych Millennium zajmuje dokładnie 6 miejsce. Istotnie odstaje poziomem sprzedaży (1,90 mld PLN) od piątego na liście Santandera (3,03 mld PLN), a minimalnie wyprzedzając BNP Paribas (1,86 mld PLN). Sytuacja ta powinna się nieco zmienić przy okazji publikowania najbliższych wyników sprzedaży za III kwartał. Wynika to po prostu z faktu, iż Bank Millennium przejął Eurobank. Sam Eurobank sprzedawał kwartalnie kredytów mieszkaniowych za około 100 mln PLN. Prześwietlamy ofertę kredytu hipotecznego w Millennium.
Podstawowe parametry kredytu hipotecznego w Millennium
Kredytobiorcy
O kredyt w Millennium można wnioskować po ukończeniu 20 lat. Maksymalny wiek kredytobiorcy w momencie spłaty kredytu to 75 lat.
Kredytobiorcą mogą być osoby, które posiadają obywatelstwo polskie, jak również cudzoziemcy. W przypadku obywateli Unii Europejskiej wystarczy rejestracja pobytu, a dla osób spoza UE karta pobytu ważna jeszcze przez minimum 12 miesięcy.
O jeden kredyt może wnioskować maksymalnie czterech wnioskodawców, a więc możliwe jest przystąpienie do kredytu np. rodziców, jeżeli dzieci nie mają wystarczającej zdolności kredytowej.
Parametry kredytu
Kredytem hipotecznym w Millennium może sfinansować większość standardowych celów, takich jak: zakup mieszkania/domu/działki, refinansowanie kredytu mieszkaniowego lub kosztów poniesionych na cele mieszkaniowe, a także budowę, rozbudowę domu, remont, modernizację oraz wykończenie mieszkania itp.
W Millennium można także sfinansować w ramach jednej umowy kredytowej zakup działki kredytowej i budowę domu. Bank w takiej sytuacji wypłaca środki w transzach:
- pierwsza transza jest na zakup działki,
- druga transza na budowę po przedstawieniu ostatecznej decyzji o pozwoleniu na budowę, wystawionej na kredytobiorcę,
- pozostałe transze na budowę uruchamiane w dowolnej kwocie zgodnie z kosztorysem i harmonogramem.
Minimalna wnioskowana w Millennium kwota kredytu hipotecznego to 20 000 PLN. Maksymalna kwota nie została określona przez bank. Okres kredytowania może się zawierać w przedziale od 6 do 35 lat. Bank stosuje stawkę WIBOR 3M.
Wymagany przez Millennium wkład własny to 10% i co ciekawe bank nie pobiera ubezpieczenia niskiego wkładu własnego, jeżeli nie dysponujemy 20% wkładem własnym.
Oprocentowanie kredytu hipotecznego w Millennium
Oferta cenowa kredytu hipotecznego w Millennium jest skonstruowana w bardzo przejrzysty sposób. Tylko trzy marże, uzależnione od poziomu wkładu własnego i do tego możliwość obniżki tych marż za dwa, bardzo proste pakiety produktów dodatkowych.
Bez względu na kwotę kredytu marże w ofercie standardowej są następujące:
- Marża przy wkładzie własnym do 20%: 2,80%
- Marża przy wkładzie własnym od 20 do 40%: 2,50%
- Marża przy wkładzie własnym powyżej 40%: 2,40%
Uwaga: kredyt hipoteczny w Millennium to oferta bez prowizji za udzielenie oraz za wcześniejszą spłatę kredytu.
Pozostałe koszty związane z kredytem to:
- Ubezpieczenie nieruchomości w PZU: koszt to 0,0075% miesięcznie
Bank akceptuje ubezpieczenie nieruchomości zakupione przez kredytobiorcę w dowolnym innym towarzystwie ubezpieczeniowym i cesję na bank. - Ubezpieczenie na życie również w PZU: koszt 0,02% miesięcznie
Obligatoryjne, ale również może być zewnętrzne z cesją na bank. - Ubezpieczenie pomostowe (płatne do czasu wpisu hipoteki): 0,083% od kwoty kredytu miesięcznie
- Koszt wyceny: wycenę dostarcza klient, a bank akceptuje operaty szacunkowe wykonane przez dowolnego rzeczoznawcę posiadającego stosowne uprawnienia zawodowe: ok. 500 złotych.
Oferta cenowa z dodatkowymi produktami
Oprócz oferty standardowej, możemy nabyć dwa dodatkowe, choć trzeba przyznać dość skromne, pakiety produktów i obniżyć marżę standardową.
Wariant I: obniżka marży o 0,3% – oferta dostępna dla kredytobiorców którzy spełniają w okresie kredytowania następujące warunki łącznie:
- otworzą konto osobiste w Banku Millennium,
- będą użytkownikami karty debetowej do konta i wykonają za pomocą karty transakcje bezgotówkowe na kwotę min 500 PLN miesięcznie.
Wariant II: obniżka marży o 0,5% – oferta dostępna dla kredytobiorców którzy spełniają w okresie kredytowania następujące warunki łącznie:
- otworzą konto osobiste w Banku Millennium, na które co miesiąc będzie wpływało wynagrodzenie lub dochód netto,
- będą użytkownikami karty debetowej do konta i wykonają za pomocą karty transakcje bezgotówkowe na kwotę minimum 500 PLN miesięcznie.
Weryfikacja spełnienia warunków oferty odbywa się cyklicznie w odstępach trzymiesięcznych. Klient może dowolną ilość razy otrzymywać obniżkę marży. W przypadku braku spełnienia warunków marża kredytu podnoszona jest do czas kolejnej weryfikacji.
Ile kosztuje kredyt hipoteczny w Millennium?
Przyjmujemy takie same założenia jak w naszym rankingu kredytów hipotecznych, a więc:
- Wartość kredytu: 340 000 złotych
- Okres kredytowania: 30 lat
- Wkład własny: 20%
- Oferta z ubezpieczeniem nieruchomości
| Oferta – warunki | Marża | Prowizja | Rata | Odsetki | Całkowity koszt po 30 latach | Całkowity koszt po 6 latach |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Millennium Oferta standardowa |
2,50% | 0 zł | 1 667 zł | 259 987 zł | 282 254 zł | 88 574 zł |
| Millennium Wariant I |
2,20% | 0 zł | 1 608 zł | 238 725 zł | 260 992 zł | 82 573 zł |
| Millennium Wariant II |
2,00% | 0 zł | 1 569 zł | 224 771 zł | 247 038 zł | 78 586 zł |
Porównaj ofertę Millennium z najtańszymi ofertami w naszym rankingu kredytów hipotecznych.
W każdym przypadku oferta z dodatkowymi produktami jest tańsza, przede wszystkim z uwagi na znacznie niższe oprocentowanie. Całkowity koszt po 30 latach nie jest bardzo konkurencyjny. Jednak, jeżeli spojrzymy na koszty po 6 latach to oferta Millennium plasuje się w okolicach podium naszego rankingu.
